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养老金上涨背后的财富效应

2019-05-21 23:42:00来源:励志吧0次阅读

养老金上涨背后的财富效应

“年轻穷不算穷,老来穷穷死人”,这

是关中地区的一句俗语。随着老龄社会的来临,如何更好地养老成为关注的问题。

今年元旦前后,肖奶奶每天都在关注着联播,因为她在等待一条连续9年都没有让她失望的——企业退休人员养老金再提高10%。当然,今年又没让她失望:今年起,我国企业退休人员养老金再次上涨,这是连续第十年上涨。而在过去,公务员、事业单位退休人员的养老金也有上涨。

而养老金的连续增长,不但稳定了社会,而且推动了经济发展。

四个故事

退休教师谢先生:

买药和保健品花钱多

谢先生今年65岁,当了一辈子教师,现在每个月的退休工资是3100多元。老伴是农民,没有退休工资。两个人平时的花费主要靠谢先生的退休金。

“虽然我的退休金不太多,但也足够我们两个人的平时开支,更何况家里的米面油经常都是女儿给买,所以平时花不了多少钱。”谢先生说,“花钱多的地方就是买药和保健品,尤其是老伴,平时买菜都很省,可如果有保健品促销,就会赶热闹去买。我每次都给她说不要去,她都说去看看,可去了以后都会买一些药或者保健品。”

“虽然年龄大了,可我还是喜欢旅游,现在每年都出去一次。我们两个每次花费都在4000元左右。主要是出去玩,心情好。虽然我老伴平时很节省,但是说到出去玩,她也非常赞同。”谢先生说。“退休金连续上涨是好事情啊!尤其对于我们这样只有一个人有退休金的家庭来说,这笔钱可太重要了!”老伴说。

退休公务员余先生:

主要的花费是旅游

余先生今年69岁,退休前是公务员。现在每个月的退休金有3600多元,“这些年我的退休金几乎是年年涨,涨多少我也记不清楚了。我老伴的退休金是3000元多一点。两个人加起来将近7000元。这可不是一笔小数字。”

“我们一个月根本花不了多少钱。除过日常开支外,花钱多的就是外出旅游。原来每年外出旅游一两次,现在要出去三四次。”余先生说。

“我老伴还有一个习惯,就是爱存钱。我们每个月的钱有很大一部分都会存下来。有时候还把钱投到担保公司,我担心放在担保公司不安全,可她还是一味往里存。”余先生说,“当然,平时给孙子买玩具、衣服等也是花钱的一个去处。我有两个女儿,各有一个孩子。孩子经常来我们这里,只要到我们这里后,一切的吃穿都是我们来负担。虽然给孩子花钱不少,但我们很高兴!”余先生说。

退休工人肖奶奶:

孙子买房孙女上学都“大力支持”

肖奶奶和老伴都很爱看电视,每年元旦前后的联播,肖奶奶都会陪老伴认真看完,因为她在等一条,一条连续9年都没有让她失望的——企业退休人员养老金再提高10%。

肖奶奶1990年从彬县面粉厂退休,“刚开始每月只能领一百多块钱”。肖奶奶说,从2005年开始,国家每年上调10%的企业退休人员养老金,到今年,自己每月能拿到2200元。老伴每月能领将近4000元的退休金。

“孩子、孙子们忙着上班,压力大,家里的事我们能帮就帮。”肖奶奶说,孙子结婚买房、孙女上学的学费,他们都“大力支持”,他们的墓地都是自己买的。

肖奶奶的儿媳史阿姨2013年8月刚刚退休,“我算了算,去年我每月领1680元,今年我就能领1840元,如果退休金还能连续5年每年上涨10%,那我的退休金就能涨到将近3000元了。我就很满足了。”史阿姨开心地说。

退休工人王先生:

主要目标是攒钱换套房子

对于40多年前刚参加工作时的工资,王先生甚至能清楚记得小数点后两位,但对于自己10年前退休时的工资标准却怎么也想不起来,甚至现在每个月养老金能领多少,也只记得大概。

2004年元月从户县电热厂退休的王先生今年整整70岁,现在每月的养老金大概3000元左右。“我是1965年进厂,当时的工资是42.41元。后来涨到48.86元,我拿了整整10年。那时物价低,就靠这点工资我养活着两个儿子。所以,我现在真的很满意、很知足、很感恩。”王先生称,上世纪七十年代那会儿,他和工友们的梦想,就是能拿到8级工的工资,当时8级工的工资是96元。

“现在,我爱人的退休金和我差不多,我们的开支主要是生活费和药费。我们每月生活费大概就一千多一点,但我老伴有糖尿病,每个月的药费和我们的生活费差不多。”王先生说,自己现在的目标,就是攒些钱,能换一套新房子,“现在住的房子是单位的,我们没有房产证,据说要拆迁,所以心里始终没底”。

经济影响

老年消费者间接拉动经济增长

随着中国人口增速下降和生活、医疗水平的不断提高,社会老龄化趋势的脚步仍在不断加快。《国家人口发展“十二五”规划》指出,在上世纪50年代次生育高峰时期出生的人口,如今已相继开始进入老年阶段。根据相关数据计算,预计“十二五”期间,中国60岁以上老年人口的年均增长数量将达到800万以上,老龄人口总数量将突破2亿人。

西北大学EMBA教育中心主任杜丽萍认为,企退人员消费增长的幅度和消费投向领域较之年轻群体、在职工作人员会有一些区别,例如,消费的增幅比较缓慢,消费的投向集中在基本生活用品上。

“中国的离退休人群还有一个特点,增收更愿意增储。”杜丽萍认为。

我国老龄化趋势的加快,对于现有劳动力的负担、劳动生产率、产业结构以及保障服务将带来不可忽视的影响。尤其是对我国劳动力市场而言压力较大,导致了我国劳动力成本的快速上升。但老年人通过自身的消费可以弥补老龄化对我国经济增长的影响。“老年人数量正在增加,而且这种趋势在近10年里会急剧增长。养老金的增加,让老年人在解决了基本的生活需求后,会更大胆地去消费。而不管是购买医药保健品还是旅游、买房子等等,他们通过消费来刺激市场,进而拉动经济的增长。”西北大学经济管理学院教授卢山冰分析。

理财提醒

高收益伴随高风险 老年人投资需谨慎

近几年,随着手头资金越来越多、理财意识逐步增强,越来越多的老年人开始考虑如何让手中的钱生钱。同时,现在市面上不同的投资方式、不同的风险等级中也暗含一些投资风险,甚至有部分非法融资机构依靠“超高收益、免费旅游、免费礼物”等手段吸引老年人。“很多非融资性担保公司和投资公司、典当行在经营中存在一些乱象,操作中存在一些问题。近期,国家已经开始严查部分非融资性担保公司。”西安交大金融与经济管理学院博士生导师李富有建议,高收益和高风险是相辅相成的,老年群体在选择投资方式时还需谨慎。

中信银行西安分行理财师许芳认为,老年人风险承受能力较差,风险低、收益高于定期储蓄的银行理财产品是老年人投资理财的。事实也证明,老年人是购买银行理财产品的主力军,在她接手的客户中,老年群体能达到50%。

卢山冰提醒说,不少老年人将退休工资投资到一些收益较高的项目上去,其实,这些项目有不少都属于非法融资。

行业带动

医药保健成增长快行业之一

“年纪大了,身体不行了,再不保健就没机会了!”这是在采访中听到老年人说过多的话。

在国际上,医药保健行业被称为“永远的朝阳产业”。人口老龄化必会导致诸多老年疾病,如糖尿病、心脑血管疾病等疾病发病人数的上升。而医药、医疗器械、保健品的发展空间巨大。陕西省社科院经济研究所所长裴成荣认为,随着人口老龄化趋势的加快,再加上近些年居民养老金的连年上涨,老年人有更多的资金来享受医疗保健,这势必会推高这个行业未来的发展空间。数据显示,医药保健是世界贸易增长快的五个行业之一,保健食品的销售额每年以13%的速度增长。未来中国这一行业的增长幅度每年都会超过GDP的增幅。

“医疗保健行业未来增长空间很大,这在A股市场也得到体现。从2006到2013年年底,医药保健品类的指数涨幅远远超过同期大盘指数的涨幅,这说明资金非常看好其未来的投资价值。”华安证券投资顾问屈放说。

养老地产兴起业态和配套要求更高

在采访中发现,有不少老年人将自己多年的积蓄用于儿孙买房。独立地产评论人士李连源分析,老年人帮助儿孙买房,这只是其中的一部分。更重要的是,有一部分老年人开始购买适合自己居住的房子,这被地产界称之为养老地产。一般来说,温泉、旅游度假区、海边等区域往往成为养老地产发达的区域。近几年养老地产开始风生水起,但养老地产在业态和配套方面要求也更高,同时还要考虑老年人的消费水平,所以它所耗费的成本会比普通住宅高,但收益不一定会有普通住宅高。其未来如何发展目前还没有成熟的思路。

“现在一套差不多的房子,几乎都在百万元左右。年轻人买房,往往是举全家之力,甚至花费几代人的积蓄。随着养老金的增加,当儿孙买房时,老年人或多或少都会有一定的贡献,这自然会对房地产市场形成一定的推动作用。”卢山冰说。

有旅行社老年客户占3成

在上述故事中,发现老年人收入增加后,往往喜欢去旅游,这也带动了旅游产业的发展。

但陕西师范大学旅游与环境学院副院长马耀峰表示,国内老年人旅游市场并没有很好地发展起来,一方面是受制于部分老年人节俭的消费观或是老年人的体力、精力有限,另一方面也在于旅行社并没有真正重视这一潜力市场,没有推出真正适合老年群体的休闲游、养生游。

马耀峰称,国外的老年旅游群体占比能达到40%,我国也即将步入老年社会,如果旅行社能够做好这一细分市场,推出更符合老年人需求的旅游产品,老年群体的旅游市场将会非常大。

“老年群体现在是我们的主力客户,大概能占到客户总量的30%,而且这个数字还在大幅增长。”西安康辉出境旅游总经理张军康表示,这两年他们公司基本上都会在每个旅游线路上增加一个老年团。

裴成荣认为,随着老年人退休金的增加,老年人外出旅游所占比重会越来越大。而不少旅行社也专门开发了针对老年人旅游的线路,这些细分线路的推出,在一定程度上会吸引老年人外出旅游。

延伸阅读

退休老人理财:

鸡蛋不能放在一个篮子里

现在银行的理财产品非常丰富,中老年人应一些容易投资、风险较低的理财产品。除定期储蓄外,还可选择货币型基金、国债、银行固定收益类理财产品等低风险产品,这类产品均有较好的安全性,且收益率比定期存款更高。

理财师建议,投资理财的前提是要预留一定数额的应急备用金,灵活支配。一般来说,以月收入为单位,先预留6个月的流动资金以备家庭支出,这部分资金可以活期形式存在银行。

除了让财富增值外,随着年岁的增加,今后保健医疗等的开支也会逐年增加。而现实是,许多保险都是有投保年龄限制的。目前国内的意外伤害保险投保年龄限制在65周岁以下,重大疾病保险更将年龄限制60周岁以下。从目前市场上的老年险产品看,可以考虑投保专为老年人设计的意外伤害保险和长期护理险。

总的来说,受风险承受能力的限制,中老年人应树立稳健的投资理念,一般宜选择储蓄、国债、理财产品、金融债券或信誉好的企业债券作为主要投资品种,切忌过多地选择股市等高风险性投资渠道。由于儿女不在身边,应积极安排丰富的退休生活,提高晚年生活质量。

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